Πιστωτική κάρτα: Επεξήγηση, δικαιώματα και υποχρεώσεις των χρηστών

Η πιστωτική κάρτα είναι μια κάρτα πληρωμής που χρησιμοποιείται ως υποκατάστατο των μετρητών. Η πλήρης χρήση, τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις των χρηστών πιστωτικών καρτών σε αυτό το άρθρο.

Για πολλούς ανθρώπους, ειδικά εκείνους που εργάζονται ενεργά στα γραφεία, οι πιστωτικές κάρτες δεν είναι πλέον κάτι περίεργο. Η παρουσία πιστωτικής κάρτας βοηθά στη διευκόλυνση διαφόρων χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Στην πραγματικότητα, οι πιστωτικές κάρτες έχουν γίνει τρόπος ζωής για ορισμένους χρήστες.

Πριν χρησιμοποιήσετε ενεργά μια πιστωτική κάρτα, είναι καλή ιδέα να γνωρίζετε πρώτα τα πλεονεκτήματα της ίδιας της πιστωτικής κάρτας. Το παρακάτω είναι μια περαιτέρω ανασκόπηση της εξήγησης της πιστωτικής κάρτας και των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων των χρηστών πιστωτικών καρτών.

Ορισμός της πιστωτικής κάρτας

Η πιστωτική κάρτα είναι μια κάρτα πληρωμής που χρησιμοποιείται ως υποκατάστατο των μετρητών. Οι χρήστες χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες για να ανταλλάξουν διάφορα αγαθά και υπηρεσίες που αγοράστηκαν σε μέρη που δέχονται πληρωμές με πιστωτική κάρτα.

Η πιστωτική κάρτα είναι ένα νόμιμο μέσο πληρωμής που εκδίδεται από την τράπεζα ως υπηρεσία προς τους πελάτες της (κάτοχος κάρτας), όπου παρέχεται συμφωνία ή συμφωνία μεταξύ των δύο μερών.

Η υποχρέωση πληρωμής των συναλλαγών μέσω πιστωτικής κάρτας εκπληρώνεται εκ των προτέρων από τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας, ενώ ο κάτοχος της κάρτας μπορεί να πραγματοποιήσει αποπληρωμές κατά τη συμφωνηθείσα ώρα, είτε απευθείας είτε σε δόσεις.

Κανονισμοί της Παγκόσμιας Τράπεζας σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες

Σύμφωνα με τον κανονισμό αριθ. 7/52 / PBI2005 της Παγκόσμιας Τράπεζας, όπως τροποποιήθηκε αργότερα με τον κανονισμό 10/8 / PBI2008 της Παγκόσμιας Τράπεζας, το άρθρο 1 Αριθμός 4, περιγράφει την Εφαρμογή Δραστηριοτήτων Μέσων Πληρωμών με Κάρτα, δηλαδή:

Η πιστωτική κάρτα είναι ένα μέσο πληρωμής που χρησιμοποιεί μια κάρτα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πραγματοποίηση πληρωμών για υποχρεώσεις που προκύπτουν από μια οικονομική δραστηριότητα, συμπεριλαμβανομένων των συναλλαγών δαπανών ή για την πραγματοποίηση αναλήψεων μετρητών.

Όταν οι υποχρεώσεις πληρωμής του κατόχου της κάρτας εκπληρώνονται για πρώτη φορά από τον αγοραστή ή τον εκδότη και ο κάτοχος της κάρτας υποχρεούται να εξοφλήσει τις υποχρεώσεις πληρωμής κατά τον συμφωνημένο χρόνο, είτε κατ 'αποκοπή (κάρτα χρέωσης) είτε σε δόσεις.

Με βάση τον ορισμό των παραπάνω κανονισμών της Παγκόσμιας Τράπεζας, είναι σαφές ότι ο ορισμός της πιστωτικής κάρτας είναι ως μέσο πληρωμής και όχι ως μέσο χρέους ή αποθεματικών κεφαλαίων.

Η Παγκόσμια Τράπεζα εξέδωσε επίσης κανονισμούς σχετικά με τα όρια πιστωτικών καρτών, συμπεριλαμβανομένων των εξής:

1. Περιορισμοί ηλικίας στην κατοχή πιστωτικής κάρτας:
   • Ο κύριος κάτοχος κάρτας είναι τουλάχιστον 21 ετών ή είναι παντρεμένος
   • Οι συμπληρωματικοί κάτοχοι καρτών είναι τουλάχιστον 17 ετών ή παντρεμένοι

      

2. Περιορισμοί εισοδήματος ή εισοδήματος στην ιδιοκτησία πιστωτικών καρτών:
   • Λιγότερο από 3 εκατομμύρια IDR δεν επιτρέπεται να έχουν πιστωτική κάρτα
   • Έσοδα 3-10 εκατομμυρίων IDR, μπορείτε να έχετε έως και δύο πιστωτικές κάρτες, με όριο σε όλες τις πιστωτικές κάρτες το πολύ τρεις φορές το εισόδημά σας ανά μήνα
   • Τα έσοδα άνω των 10 εκατομμυρίων IDR δεν περιορίζονται στην ιδιοκτησία πιστωτικών καρτών, αλλά λαμβάνει υπόψη την ανάλυση κινδύνου κάθε εκδότη κάρτας.

Τύποι πιστωτικών καρτών

1. Τύποι πιστωτικών καρτών ανά περιοχή

Με βάση την ισχύουσα περιοχή, οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να χωριστούν σε διάφορους τύπους, συγκεκριμένα:

ένα. Εθνική πιστωτική κάρτα

Η εθνική πιστωτική κάρτα είναι ένας τύπος πιστωτικής κάρτας που έχει μόνο περιορισμένη περιοχή χρήσης, όπου αυτή η κάρτα μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο και ισχύει σε μια συγκεκριμένη περιοχή ή περιοχή.

Σε γενικές γραμμές, αυτός ο τύπος πιστωτικής κάρτας εκδίδεται μόνο από ορισμένες εταιρείες σε συνεργασία με την τράπεζα έκδοσης της πιστωτικής κάρτας, όπου η κατασκευή αυτής της πιστωτικής κάρτας προορίζεται να παρέχει ευκολία και κύρος στους πελάτες τους (πελάτες).

Παραδείγματα χρήσης εθνικών πιστωτικών καρτών στον κόσμο, όπως: Garuda Executive Card, Hero Card, Astra Card, Golden Truly και άλλα.

σι. Διεθνής πιστωτική κάρτα

Μια διεθνής πιστωτική κάρτα είναι ένας τύπος πιστωτικής κάρτας που μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε διάφορες χρηματοοικονομικές συναλλαγές διεθνώς (σε διάφορες χώρες), όπου αυτός ο τύπος πιστωτικής κάρτας θα είναι έγκυρος και αναγνωρισμένος σε σχεδόν όλα τα μέρη του κόσμου.

Με την υποστήριξη ενός πολύ ευρέος δικτύου, η χρήση μιας διεθνούς πιστωτικής κάρτας επιτρέπει σε ένα άτομο να κάνει οικονομικές συναλλαγές στους διάφορους τομείς που επισκέπτεται.

Βασικά, αυτό μπορεί να συμβεί λόγω της ύπαρξης δύο "γίγαντες" του μεγαλύτερου και ευρύτερα χρησιμοποιούμενου δικτύου πιστωτικών καρτών στον κόσμο, δηλαδή της Visa και της Master Card.

Ωστόσο, εκτός από τη Visa και την Master Card, υπάρχουν πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών που μπορούν να χρησιμοποιηθούν παγκοσμίως, όπως: Dinners Club, Carte Blanc και American Express.

2. Τύποι πιστωτικών καρτών με βάση τη σχέση

Εν τω μεταξύ, βάσει της συνεργασίας, οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να χωριστούν σε 2 τύπους, δηλαδή:

ένα. Κάρτα συν-μαρκαρίσματος

Το Co-Branding Card είναι μια υπηρεσία πιστωτικής κάρτας που εκδίδεται λόγω συνεργασίας που πραγματοποιείται ταυτόχρονα μεταξύ ιδρυμάτων διαχείρισης πιστωτικών καρτών και μίας ή περισσότερων τραπεζών.

παράδειγμα: Visa και Master Card.

σι. Κάρτα συνάφειας

Η Affinity Card είναι μια πιστωτική κάρτα που χρησιμοποιείται από μια συγκεκριμένη ομάδα ή ομάδα. Οι χρήστες συνήθως ανήκουν σε επαγγελματικές ομάδες, ομάδες μαθητών και άλλους τύπους ομάδων.

3. Τύποι πιστωτικών καρτών βάσει ορίων

Κατά τον καθορισμό ανώτατου ορίου ή ορίου πιστωτικής κάρτας, η τράπεζα θα θεωρήσει το μηνιαίο εισόδημα του πελάτη ως μέτρο της ικανότητας πληρωμής. Εδώ είναι το τμήμα:

ένα. Κλασική πιστωτική κάρτα

Οι κλασικές πιστωτικές κάρτες είναι πιστωτικές κάρτες με τα χαμηλότερα όρια και τις χαμηλότερες χρεώσεις σε σύγκριση με άλλες πιστωτικές κάρτες.

Γενικά, οι κλασικές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν ανώτατο όριο έως 5 εκατομμύρια IDR, με ελάχιστο εισόδημα που ξεκινά από 3 εκατομμύρια IDR.

σι. Χρυσή πιστωτική κάρτα

Ένα επίπεδο πάνω από την κλασική πιστωτική κάρτα, η χρυσή πιστωτική κάρτα προσφέρει όριο έως και 40 εκατομμύρια IDR.

Ακόμα και με αρκετά υψηλό ανώτατο όριο, αυτή η πιστωτική κάρτα είναι κατάλληλη για να χρησιμοποιηθεί ως η πρώτη πιστωτική κάρτα από υποψήφιους πελάτες με μηνιαίο εισόδημα ξεκινώντας από 5 εκατομμύρια IDR.

ντο. Πιστωτική κάρτα Platinum

Οι πιστωτικές κάρτες Platinum απευθύνονται σε υπαλλήλους ή επιχειρηματίες με εισόδημα ξεκινώντας από 25 εκατομμύρια IDR ανά μήνα.

Εν τω μεταξύ, το όριο για μια πιστωτική κάρτα πλατίνας μπορεί να φτάσει τα 75 εκατομμύρια IDR.

ρε. Πιστωτική κάρτα υπογραφής

Γενικά, οι πιστωτικές κάρτες υπογραφής απευθύνονται σε πελάτες προτεραιότητας με εισόδημα από 30 εκατομμύρια IDR ανά μήνα.

Πιστωτική κάρτα ΤΡΟΠΟΣ ΖΩΗΣ Προσφέρει όριο ξεκινώντας από 100 εκατομμύρια IDR έως απεριόριστο. Εκτός από τα ψηλά ταβάνια, οι υπογραφές πιστωτικές κάρτες έχουν επίσης πιο αποκλειστικές εγκαταστάσεις και υπηρεσίες από άλλους τύπους.

μι. Άπειρη πιστωτική κάρτα

Οι άπειρες πιστωτικές κάρτες μπορούν να ανήκουν μόνο σε εκείνους που έχουν περιουσιακά στοιχεία ή εισόδημα ξεκινώντας από 50 εκατομμύρια IDR ανά μήνα. Το άπειρο όριο πιστωτικών καρτών ξεκινά από 500 εκατομμύρια IDR σε απεριόριστο.

Γενικά, όσο υψηλότερο είναι το όριο της πιστωτικής κάρτας, τόσο υψηλότερο θα χρεώνεται το ετήσιο τέλος. Για παράδειγμα, η κλασική πιστωτική κάρτα έχει ετήσια χρέωση που κυμαίνεται από 0 έως 100 χιλιάδες, ενώ η ετήσια χρέωση για μια άπειρη πιστωτική κάρτα ξεκινά από 500 χιλιάδες έως πάνω από 4 εκατομμύρια IDR.

Χαρακτηριστικά πιστωτικής κάρτας

Ως κάρτα που λειτουργεί ως μέσο πληρωμής, με την πρώτη ματιά, μια πιστωτική κάρτα έχει επίσης την ίδια φυσική μορφή με διάφορους άλλους τύπους καρτών πληρωμής, όπως χρεωστικές κάρτες και ορισμένες κάρτες μελών. Τα παρακάτω είναι μερικά από τα χαρακτηριστικά μιας πιστωτικής κάρτας:

Μπροστινή κάρτα

• Υπάρχει ένας αριθμός κάρτας. Αυτός ο αριθμός είναι συνήθως ανάγλυφος στην επιφάνεια της κάρτας, ο οποίος τον ξεχωρίζει από τις χρεωστικές κάρτες που είναι γενικά ανάγλυφες.
• Υπάρχει μια περίοδος ισχύος κάρτας, η οποία είναι επίσης ανάγλυφη.
• Εκτυπώνεται το όνομα του κατόχου της κάρτας, το οποίο είναι επίσης ανάγλυφο. Σε πιστωτικές κάρτες, γενικά, το όνομα του κατόχου της κάρτας πρέπει να είναι τυπωμένο στην κάρτα, σε αντίθεση με τις χρεωστικές κάρτες που μπορούν να εκδοθούν χωρίς το όνομα του κατόχου.
• Υπάρχει το όνομα και το λογότυπο της εκδότριας τράπεζας.
• Υπάρχει ένα ολόγραμμα ή τρισδιάστατη εικόνα στην επιφάνεια της κάρτας, συνήθως για τύπους Master Card, Visa, Astra Card και BCA Card.

Πίσω μέρος της κάρτας

• Πίνακας υπογραφών.
• Μαγνητική λωρίδα.
• Αριθμός αποτύπωσης ή έντυπος αριθμός που φέρει ανάγλυφο στο μπροστινό μέρος της κάρτας.

Ωστόσο, ορισμένα από τα χαρακτηριστικά που αναφέρονται παραπάνω δεν βρίσκονται μόνο στις πιστωτικές κάρτες, επειδή υπάρχουν αρκετοί άλλοι τύποι καρτών που εκδίδονται από τράπεζες που έχουν τα ίδια χαρακτηριστικά με τις πιστωτικές κάρτες.

Για παράδειγμα: κάρτες ATM, κάρτες έκπτωσης, κάρτες μέλους και άλλα.

Δικαιώματα και υποχρεώσεις των χρηστών πιστωτικών καρτών

Για να γίνει κάτοχος ή χρήστης πιστωτικής κάρτας, ένα άτομο πρέπει πρώτα να υποβάλει αίτηση για ιδιοκτησία πιστωτικής κάρτας στην τράπεζα έκδοσης της πιστωτικής κάρτας.

Αυτό μπορεί να γίνει με την επίσκεψη στην τράπεζα και τη συμπλήρωση της φόρμας ή της αίτησης πιστωτικής κάρτας και την ολοκλήρωση όλων των απαιτήσεων που καθορίζονται από την τράπεζα ως εκδότης.

Αρκετές απαιτήσεις που είναι υποχρεωτικές και γενικά θα ζητηθούν από την τράπεζα, όπως:

• Φωτοτυπία ταυτότητας (KTP / Διαβατήριο).
• Δελτίο μισθοδοσίας / δήλωση εισοδήματος (SKP), ειδικά για υπαλλήλους.
• SIUP, NPWP, τρεχούμενος λογαριασμός (τελευταίοι 3 μήνες), ειδικά για επιχειρηματίες.
• Άδεια εξάσκησης, ειδικά για επαγγελματίες (γιατροί, νοσοκόμες)

Μετά την εκπλήρωση όλων των απαιτήσεων που καθορίζονται από την τράπεζα και τη συμπλήρωση του εντύπου της αίτησης, η αίτηση θα υποβληθεί σε επεξεργασία και αναλόγως.

Αυτό θα διαρκέσει περίπου 2 εβδομάδες, έως ότου τελικά ο πελάτης μπορεί να αποδεχτεί την πιστωτική του κάρτα και να τη χρησιμοποιήσει σωστά.

Δικαιώματα κατόχου πιστωτικής κάρτας

• Αυξήστε ή μειώστε το πιστωτικό όριο που δίνεται από την τράπεζα, όπου αυτό μπορεί να γίνει σύμφωνα με τις ανάγκες του πελάτη και τη συμφωνία μεταξύ των δύο μερών.
• Προστασία (ασφάλιση) για ορισμένα είδη που αγοράζονται με πιστωτική κάρτα, αυτό συνήθως ισχύει για είδη αγαθών που έχουν υψηλή (ακριβή) τιμή.
• Εγκαταστάσεις έκτακτης ανάγκης (απότομη αύξηση ορίου), αυτό γίνεται συνήθως από πελάτες που ταξιδεύουν ή θα ταξιδεύουν στο εξωτερικό.
• Ασφάλιση όταν ταξιδεύετε, αυτό περιλαμβάνεται σε ένα πρόσθετο χαρακτηριστικό το οποίο φυσικά υπόκειται σε ορισμένες χρεώσεις περιοδικά.
• Λάβετε μια δήλωση χρέωσης κάθε μήνα.

Ευθύνες των κατόχων πιστωτικών καρτών

• Ευθύνη για κακή χρήση πιστωτικών καρτών, αυτό μπορεί να προκύψει ως αποτέλεσμα κλοπής και διαφόρων άλλων ενεργειών.
• Πληρώστε διάφορες χρεώσεις που χρεώνονται από την τράπεζα ως αποτέλεσμα της χρήσης της πιστωτικής κάρτας, όπως: τέλη καθυστερημένης πληρωμής, τέλη ανάληψης μετρητών, προμήθειες υπέρβασης ορίου, ετήσιες χρεώσεις και διάφορες άλλες χρεώσεις
• Πληρωμή τόκων, σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμής ή πλήρους πληρωμής τιμολογίων ή δαπανών που προκύπτουν εντός συγκεκριμένης χρονικής περιόδου.
• Αναφέρετε αμέσως στην τράπεζα έκδοσης της πιστωτικής κάρτας εάν οποιαδήποτε στιγμή αντιμετωπίσετε κλοπή ή απώλεια της πιστωτικής σας κάρτας.
• Συμμορφωθείτε με όλους τους κανόνες και τις πολιτικές που εφαρμόζει η τράπεζα έκδοσης πιστωτικών καρτών.

Αυτή είναι μια εξήγηση της πιστωτικής κάρτας και των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων της. Ας ελπίσουμε ότι αυτό είναι χρήσιμο.